شرایط دریافت وام از بانک

فروردین 1403 mehdi alijani

شرایط دریافت وام از بانک ها : بررسی تفصیلی و گام به گام

شرایط دریافت وام از بانک : دریافت وام از بانک ها می تواند راه حلی برای تامین نیازهای مالی افراد باشد. با این وجود، متقاضیان وام باید از پیچ و خم های فرآیند دریافت وام و شرایط و ضوابط مربوطه آگاهی داشته باشند تا در این مسیر با چالش مواجه نشوند. در این مطلب، به بررسی گام به گام مراحل دریافت وام از بانک ها و همچنین جزئیات مربوط به شرایط عمومی و اختصاصی آن می پردازیم.

گام اول: انتخاب نوع وام

اولین قدم در مسیر دریافت وام، انتخاب نوع وام متناسب با نیاز شما است. وام های بانکی تنوع زیادی دارند و هر کدام شرایط و ضوابط خاص خود را دارند. به طور کلی، وام ها را می توان به دسته های زیر تقسیم کرد:

وام های خرد: این وام ها مبالغ پایینی دارند و برای مصارف روزمره مانند خرید لوازم منزل یا سفر استفاده می شوند.

وام های کلان: این وام ها مبالغ بالایی دارند و برای مصارف بزرگ مانند خرید مسکن یا راه اندازی کسب و کار استفاده می شوند.

وام های قرض الحسنه: این وام ها سود کمی دارند و برای مصارف خاص مانند ازدواج یا درمان بیماری اعطا می شوند.

وام های با سود: این وام ها سود بیشتری دارند و برای مصارف عمومی استفاده می شوند.

مشاوره رایگان با وکیل اصفهان

گام دوم: انتخاب بانک

پس از انتخاب نوع وام، باید بانکی را انتخاب کنید که شرایط وام آن با نیازهای شما مطابقت داشته باشد. هر بانک ممکن است شرایط خاص خود را برای ارائه وام داشته باشد، از جمله:

سود وام: نرخ سود وام های مختلف در بانک های مختلف متفاوت است.

مبلغ وام: حداکثر و حداقل مبلغ وام در هر بانک متفاوت است.

مدت بازپرداخت: مدت بازپرداخت وام در هر بانک متفاوت است.

شرایط ضامن: تعداد و شرایط ضامنین مورد نیاز در هر بانک متفاوت است.

گام سوم: بررسی شرایط عمومی (شرایط دریافت وام از بانک)

علاوه بر شرایط اختصاصی هر بانک، شرایط عمومی نیز برای دریافت وام از همه بانک ها وجود دارد که باید توسط متقاضیان رعایت شود. این شرایط شامل موارد زیر است:

سن: متقاضی وام باید در زمان درخواست حداقل 18 سال سن داشته باشد.

تابعیت: وام گیرنده باید تابعیت ایران را داشته باشد.

حساب سپرده: متقاضی باید در بانک مورد نظر حساب سپرده داشته باشد و گردش حساب آن به حد قابل قبولی باشد.

وثیقه: ارائه چک یا سفته به عنوان وثیقه الزامی است.

ضامن: معرفی ضامن معتبر با شرایط مناسب ضروری است.

اعتبار: وام گیرنده نباید چک برگشتی یا اقساط معوقه در سیستم بانکی داشته باشد.

گام چهارم: جمع آوری مدارک

پس از انتخاب نوع وام و بانک مورد نظر، باید مدارک مورد نیاز برای درخواست وام را جمع آوری کنید. این مدارک به طور کلی شامل موارد زیر است:

شناسنامه و کارت ملی

گواهی اشتغال به کار

آخرین فیش حقوقی

مدارک مربوط به وثیقه

مدارک مربوط به ضامن

گام پنجم: تکمیل فرم درخواست وام

پس از جمع آوری مدارک، باید فرم درخواست وام را به طور کامل و صحیح تکمیل کنید. در این فرم، اطلاعاتی مانند نوع وام، مبلغ وام، مدت بازپرداخت و اطلاعات ضامن درج می شود.

گام ششم: بررسی درخواست وام ، شرایط دریافت وام از بانک

پس از تکمیل فرم درخواست وام، بانک درخواست شما را بررسی می کند. این بررسی شامل مواردی مانند اعتبارسنجی، بررسی وثیقه و ضامن و بررسی توان بازپرداخت شما می شود.

گام هفتم: دریافت وام

در صورت تأیید درخواست شما، وام به حساب شما واریز می شود.

انواع وثیقه برای دریافت وام:

همانطور که اشاره شد، ارائه وثیقه یکی از شرایط دریافت وام از بانک است. انواع وثیقه هایی که بانک ها می پذیرند عبارتند از:

سند ملکی: سند ملکی یکی از مطمئن ترین وثیقه ها برای بانک است و امکان دریافت وام با مبالغ بالاتر را فراهم می کند.

ضمانت نامه بانکی: در این نوع وثیقه، بانک بنا به درخواست مشتری، ضمانت نامه ای برای وی صادر می کند که در صورت عدم پرداخت اقساط وام، بانک موظف به پرداخت آن به بانک طلبکار خواهد بود.(شرایط دریافت وام از بانک)

سهام عدالت: برخی از بانک ها سهام عدالت را به عنوان وثیقه قبول می کنند، البته میزان ارزش سهام عدالت بر مبلغ قابل دریافت وام تاثیر می گذارد.

ضمانت اصناف: در صورتی که متقاضی وام از اصناف باشد، می تواند از ضمانت نامه اصناف به عنوان وثیقه استفاده کند.

ضمانت حقوقی: کارمندان دولت می توانند با دریافت نامه کسر از حقوق به عنوان وثیقه اقدام به دریافت وام نمایند.

شرایط دریافت وام از بانک ، وام ، بانک ، وکیل ، وکیل اصفهان ، مشاوره حقوقی ، وکیل بانکی

ضامن وام:

یکی دیگر از شرایط دریافت وام، معرفی ضامن معتبر است. تعداد ضامنین مورد نیاز بسته به نوع وام و مبلغ آن متغیر است. شرایط ضامن نیز از طرف بانک ها مشخص می شود که معمولا شامل موارد زیر است:

داشتن درآمد ثابت و قابل قبول

داشتن سابقه بانکی خوب و بدون چک برگشتی

داشتن ملک یا سند به نام خود

استعلام وضعیت اعتباری:

بانک ها قبل از اعطای وام، وضعیت اعتباری متقاضی را از طریق سامانه اعتبارسنجی بانک مرکزی استعلام می کنند. این سامانه حاوی اطلاعاتی مانند چک های برگشتی، تسهیلات دریافتی معوق و سوابق بدهی های فرد در سیستم بانکی است. داشتن سابقه بانکی مناسب و خوشنامی در سیستم مالی، تاثیر مثبتی در روند دریافت وام دارد.(شرایط دریافت وام از بانک)

هزینه های دریافت وام:

علاوه بر سود تسهیلات، دریافت وام با هزینه های جانبی دیگری نیز همراه است که از جمله آنها می توان به موارد زیر اشاره کرد:

هزینه کارشناسی: در صورتی که وثیقه ملکی باشد، هزینه کارشناسی ملک توسط بانک تعیین می شود.

هزینه حق الثبت: برای وثیقه های ملکی، هزینه حق الثبت بر اساس ارزش ملک محاسبه می شود.

هزینه دفترخانه: برای تنظیم برخی از وثایق مانند وثیقه رهنی، نیاز به مراجعه به دفترخانه و پرداخت هزینه های مربوطه است.

هزینه بیمه نامه: برخی از وام ها نیازمند خرید بیمه نامه های خاصی هستند که هزینه آن بر عهده متقاضی است.

نکات مهم برای گرفتن وام بانکی :

اطلاع از شرایط: قبل از دریافت وام، از شرایط و ضوابط آن به طور کامل اطلاع پیدا کنید.

توان بازپرداخت: توان بازپرداخت وام را در نظر بگیرید و از دریافت وام های با سود بالا خودداری کنید.

مشاوره: در صورت نیاز، از مشاوره متخصصان مالی استفاده کنید.

سوابق بانکی خود را بررسی کنید. سابقه بانکی نامناسب مانند چک برگشتی یا اقساط معوقه، می تواند در دریافت وام مشکل ایجاد کند.

در صورت داشتن چک برگشتی، نسبت به رفع آن اقدام کنید.(شرایط دریافت وام از بانک)

از ارائه اطلاعات نادرست به بانک خودداری کنید.

به تعهدات خود در قبال بانک عمل کنید.

جمع بندی:

دریافت وام از بانک ها می تواند راه حلی برای تامین مالی نیازهای مختلف باشد. با این حال، آگاهی از شرایط و ضوابط دریافت وام، انواع وثیقه ها، شرایط ضامن و هزینه های جانبی، به متقاضیان کمک می کند تا با آمادگی بیشتری اقدام به دریافت وام نمایند. در صورت نیاز به اطلاعات بیشتر، می توانید به وب سایت بانک های مورد نظر خود مراجعه کرده و یا با مراجعه به شعب بانک، از کارشناسان مربوطه مشاوره دریافت نمایید.(شرایط دریافت وام از بانک)

.وکیل دادگستری اصفهان

همیشه بخاطر داشته باشید؛ مسائل مشابه حقوقی الزاماََ راه حل مشابهی ندارند بدون مشورت با وکیل یا مشاور حقوقی هیچ گونه اقدامی انجام ندهید.

0 نظر

در حال حاضر هیچ نظری داده نشده است

نظر بدهید

نوشته‌های تازه

دسته ها

شرایط دریافت وام از بانک | وکیل اصفهان